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如何通過POS機(jī)簽購單自查風(fēng)險？

時間：2021-05-14 點擊：15143 來源：www.www.trjk001.com 作者：盛付通POS機(jī)辦理服務(wù)中心

近來很多銀行都發(fā)布信息，宣布說要加強(qiáng)對信用卡資金流向的監(jiān)管，讓持卡人進(jìn)一步明確資金用途。這一部分公告出來之后，很多的伙伴都開始關(guān)心起用卡的規(guī)范。特別是自己平時消費的商戶，這個商戶的真實性，以及商戶的類別是否受銀行喜歡，能讓銀行有利潤的這種標(biāo)準(zhǔn)類商戶呢？大家都更著急了，不知道應(yīng)該如何去自查，實際上這部分信息呢早就已經(jīng)公式出來了，只是我們還不知道應(yīng)該在哪里去查詢。
實際上在我們的消費之后，每個人都會有一份簽購單，無論是電子的簽購單還是紙質(zhì)的簽購單，我們剛才想要了解的這些信息，在簽購單上都有提現(xiàn)。今天小盛就跟大家一起聊一下我們到底應(yīng)該如何去進(jìn)行這種商戶信息的自查。

pos機(jī)簽購單
簽購單，是指持卡人在使用信用卡消費場景中進(jìn)行POS機(jī)刷卡消費時，由刷卡設(shè)備的POS機(jī)收單機(jī)構(gòu)，也就是支付公司在受理持卡人憑信用卡消費時，記錄持卡人的賬號、消費金額、消費商戶等數(shù)據(jù)信息，憑此信息向銀行收取款項的憑證，也是持卡人確認(rèn)此筆消費的憑證，需要持卡人簽字確認(rèn)，一式兩份，持卡人保留一份，商戶保留一份。
那簽購單上的信息又該如何查詢呢？
比如第一排的商戶名稱，這是咱們持卡人資金消費的資金流向，銀行監(jiān)管的一個方向，我們可以比對工商網(wǎng)查詢商戶的真實性，如商戶名稱多字、少字或者經(jīng)營狀態(tài)異常顯示注銷，或者根本查詢不到，這都說明商戶是虛假的。如果消費的商戶不存在，銀行無法確定持卡人資金到底用在了哪里，自然會被判為虛假交易，自然也會對持卡人進(jìn)行關(guān)注與風(fēng)控起來。
排在第二位的商戶編碼也同樣很重要，15位阿拉伯?dāng)?shù)字，每一位都有明確含義，前三位代表POS機(jī)收單機(jī)構(gòu)，也就是哪家支付公司，接下來四位呢代表地區(qū)碼代表消費所在地，在四位也就是我們常說的MCC碼，代表了消費商戶的類別，最后四位就是序列號。這15位數(shù)字每一位當(dāng)中，如果出現(xiàn)英文字母都是支付公司做了隱藏，做了手腳，對于持卡人來說都是有害無益的。比如機(jī)構(gòu)碼中出現(xiàn)字母刷卡不到賬，你應(yīng)該去找誰負(fù)責(zé)就無從知道了。地區(qū)碼中如果出現(xiàn)字母，消費地被隱藏，銀行如何知道這筆資金到底用在了哪里，又如何知道是否是持卡人被盜刷而導(dǎo)致的呢？
包括商戶類別碼當(dāng)中，如果出現(xiàn)了這個字母，銀行無從區(qū)分你消費的商戶是否是可以讓銀行獲得利潤的這種標(biāo)準(zhǔn)類商戶。終端編號是代表消費商鋪的編號，20年6月8號央行新規(guī)明確表明，五碼一終端都必須是要唯一對應(yīng)上的，如果做了隱藏，那么又如何對應(yīng)查詢。
其實簽購單上還有很多重要的信息，每一項都是非常的重要，比方說這些信息對于商家來說，它可以在后期進(jìn)行一個結(jié)算、查賬等。包括如果交易產(chǎn)生疑義可以與持卡人一起手持簽購單去進(jìn)行調(diào)單處理。對于持卡人來說那就更重要了，第一方面我們?nèi)绻谫徺I貨物之后產(chǎn)生了疑義，想要退換貨，肯定是需要簽購單的，所以我們需要簽字并且保留好。第二方面在銀行監(jiān)管越來越嚴(yán)格的今年，我們也可以提前通過簽購單上的信息去進(jìn)行自查合規(guī)方向，確保自己提交給銀行的這些信息都是真實有效的，如果發(fā)現(xiàn)有問題對我們自己的資金安全其實也是一個自我保護(hù)行為。所以大家可以提前去做好這方面的工作，至少在今年嚴(yán)格監(jiān)管的前提下學(xué)會這項技能，那我們就可以使自己的用卡越來越規(guī)范。

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